适用条件与局限
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财政替你出一半利息，不改变「借的钱要还」这件事。本书在第 12 节第 1 条的立场没变：创业只拿亏得起的钱，不动家底，不给公司贷款签个人担保，配偶更不要跟着签。如果你已经决定要借，这种政策贷款是利息最低的那一档，别去碰消费贷和民间借贷。额度和适用范围各省可以往上调，实际能批多少，以当地人社部门当年的说法为准。2020 年疫情期间那份「个人最高 20 万」的通知是临时文件，现在看这份办法。开店是办个体户还是开公司、许可证、报税和退场，见第 12 节。失业期间的培训补贴、社保补贴和就业见习，见第 7 节第 13 条（职业培训补贴）。
- 成本：咨询不花钱。先跑一次人社部门做资格审核，再到担保机构和经办银行（放贷款的银行）各办一次手续。难在借来的钱终究要还。
- 说人话：如果一定要借钱起步，先看这笔有财政贴息的。个人最高能借 30 万元，最长 3 年，利息由财政替你出一半。有个硬条件常被忽略：申请时你和配偶名下不能有别的贷款，只有助学贷款、脱贫人口小额信贷、房贷、车贷和 5 万元以下的小额消费贷不算在内。
- 收益：个人申请条件写在《普惠金融发展专项资金管理办法》（财金〔2023〕75 号）第六条。第一个条件是要属于重点就业群体。文件列的是城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、退役军人、刑满释放人员。还有高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员。还有返乡创业农民工、网络商户、脱贫人口、农村自主创业农民等。第二个条件是名下不能有别的贷款：「除助学贷款、脱贫人口小额信贷、住房贷款、购车贷款、5 万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，申请人提交创业担保贷款申请时，本人及其配偶无其他贷款」。第九条：「对符合条件的创业担保贷款，财政部门给予贷款实际利率 50% 的财政贴息。对展期、逾期的创业担保贷款，财政部门原则上不予贴息」。贴息就是利息由财政替你出一半。展期是到期后再往后延，逾期是过期没还，这两种情况财政不再替你出。第十条：个人申请的 10 万元以下创业担保贷款原则上取消反担保，不必再另外找人、或者拿财产给担保机构做担保。第十一条：纳入奖补支持范围的个人创业担保贷款「额度不超过 30 万元，贷款期限不超过 3 年」。合伙创业可适当提高，最高不超过个人额度上限之和的 110%。奖补支持的贷款利率上限分三档：东部地区为 LPR+50BPs，中西部地区 LPR+150BPs，脱贫地区 LPR+250BPs。LPR 是银行贷款市场报价利率，BPs 是利率的计量单位，加得越多利息越高。「还款积极、带动就业能力强、创业项目好」的，到期后可继续申请，累计次数不超过 3 次。第八条：申请人先向当地人力资源社会保障部门申请资格审核，再向担保机构和经办银行提交申请。第十二条：经省级人民政府同意，各地可扩大支持范围、提高额度和贴息比例（全国）
- 证据等级：A
- 来源：财政部 (2023). 关于印发《普惠金融发展专项资金管理办法》的通知（财金〔2023〕75 号，第六、八、九、十、十一、十二条）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/202309/content_6903691.htm
- 备注：财政替你出一半利息，不改变「借的钱要还」这件事。本书在第 12 节第 1 条的立场没变：创业只拿亏得起的钱，不动家底，不给公司贷款签个人担保，配偶更不要跟着签。如果你已经决定要借，这种政策贷款是利息最低的那一档，别去碰消费贷和民间借贷。额度和适用范围各省可以往上调，实际能批多少，以当地人社部门当年的说法为准。2020 年疫情期间那份「个人最高 20 万」的通知是临时文件，现在看这份办法。开店是办个体户还是开公司、许可证、报税和退场，见第 12 节。失业期间的培训补贴、社保补贴和就业见习，见第 7 节第 13 条（职业培训补贴）。
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这一节算的是钱和时间，拒服兵役那一条还关系到人身自由。这是一张路径地图，不是某一条路的说明书。本节先把各条路的法定门槛摆在一起，再逐条写那些知道了才用得上的东西：当兵能拿到什么，进体制内除了考公还有哪些口子，高考填志愿时哪两个专业直接对着编制，学历后来还能不能补，想出国打工该找什么样的公司，不进单位的人社保怎么办，没本钱起步有没有国家替你出一部分利息的钱可借。
十八岁之后能走的路，远不止这一节写到的这些。这里只收有全国层面的公开文件、门槛和待遇能逐条核对的那几条。进国企、进工厂、当船员、做自由职业、接着读高中读大学，这些路也能走。只是它们没有统一文件可查，本书不凭印象替它们写条件。
选哪条路是你自己的事。本节只提供两样东西：门槛写在哪份文件里，走上去之后有哪些期限和资格过期就作废。读书还是打工那道题怎么算、技能怎么挑，见第 23 节。进了单位之后的加班费、工伤和离职补偿，见第 19 节。开店办公司的本钱和退场，见第 12 节。出国留学见第 32 节。失业之后的保障见第 7 节。这些都不重复。
原作者：eternity4719 · 查看上游章节 · CC BY 4.0
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